予算を立てても続かないのはあなたのせいじゃない
予算を決めて家計を管理して行こうと思ったはいいもののなかなか続かないという経験はありませんか？
細かくカテゴリーを分けすぎた結果、記録が大変だったり、月ごとに例外的な支出があったり、予算を超えてしまう項目がバラバラだったり、理由は様々あると思いますが、家計管理のモチベーションが維持できずやめてしまうということは多くの人が経験しているかと思います。
ではなぜこのようなことが起こってしまうのでしょうか？
意志が弱いからではありません。家計管理のルールを知らないからのことがほとんどです。
ではどんなルールで家計を管理していけば良いのでしょうか？
ルールの1つとして有名な50-30-20ルールを紹介していきます。
50-30-20ルールとは？3つの割合で家計を仕分けるだけ
50-30-20ルールとは収入を50％、30％、20％の割合で仕分けて管理するルールです。
All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan という書籍がきっかけで広まったルールのようです。
ではそれぞれ何に50％、30％、20％を使っていくのかについて説明します。
50%は必要なもの
1番大きな比率となる50％は必要なものに使います。
家賃や光熱費、食費などがここに該当します。
車の維持費などは完全に趣味で所有しているなどがあれば悩ましいところではありますが、必要かどうかでここに分類するか決めると良いと思います。
30％は欲しいもの
次の30％は欲しいものです。
生活する上で必要ではないが、欲しいものがここに該当します。
物に限らず、交際費などもここに分類するのが良いと思います。
20％は貯蓄
最後の20％は貯蓄です。
貯蓄と書きましたが、ローンなどがある場合はその支払いもここに該当します。
【手取り別】50-30-20ルールのシミュレーション
ではこのルールだといくらくらい使えるのかというのを手取りの月収ベースでシミュレーションしていきたいと思います。
| 月収 | 必要なもの | 欲しいもの | 貯蓄 |
| 150,000 | 75,000 | 45,000 | 30,000 |
| 200,000 | 100,000 | 60,000 | 40,000 |
| 250,000 | 125,000 | 75,000 | 50,000 |
| 300,000 | 150,000 | 90,000 | 60,000 |
| 350,000 | 175,000 | 105,000 | 70,000 |
| 400,000 | 200,000 | 120,000 | 80,000 |
このような割合になります。
ご自身の月収を見るとどう思うでしょうか？
あくまで目安の1つではありますが、参考になる数値ではあると思うので大幅にずれているとかがあれば少しずつでも調整していけると良いのかと思います。
よくある失敗パターンと対処法
最後によくある失敗についてもいくつか紹介しておきます。
実際始めてみたはいいものの続かなかったみたいな時の参考になるかと思います。
家賃が高くて必要なもので50%を超えてしまう
家賃が高くてどうしても予算通りに収められないというケースです。
これは都内等の家賃が高い地域に住んでいると起こりがちな問題かと思います。
引越しできる状況であれば引越しも1つの選択肢かとは思います。しかしそんなに簡単に引っ越せる人の方が稀ですよね。
このような場合は無理に50％に収めようとせず割合を変えてみると良いです。
例えば必要なものを60％、欲しいものを25％、貯蓄を15％といった感じです。
欲しいものを買うお金や貯蓄に回す分を減らすことに罪悪感のようなものがあるかもしれませんが、長期的に続けるためにも無理のない範囲で予算を組むことも必要です。
状況に合わせて柔軟に設定した上で継続できるようにすることがおすすめです。
貯蓄に回すはずたったお金を使ってしまった
続いて貯蓄まで使ってしまうケースです。これもよくあるケースかと思います。
銀行の残高には余裕があるからと使っていたらいつの間にか予算をはみ出してしまうとかですね。
この対策は意外と簡単です。
給料が入ったタイミングで別の口座に移してしまいましょう。いわゆる先取り貯金です。
先取り貯金用の口座を用意して極力みないようにすれば使うことはなくせると思います。
家計簿等で管理する際も普通の銀行の残高特別できるようにしておくと尚良いと思います。
まとめ｜予算は「細かく決める」より「割合で決める」がうまくいく
家計の予算管理の方法として50-30-20ルールについて紹介しました。
細かく決めてきっちり管理するよりもまずはざっくり決めてそれ通り継続するというのが大事かと思います。
無理のない範囲で50％の必要なもの、30％の欲しいもの、20％の貯蓄といった分け方で記録していけると長期的に貯蓄も溜まっていくと思います。
あまり難しく考えずに、今日からでも予算を3種類に分けて家計を管理してみませんか？
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